CapRate Investimentos

Qual a segurança no investimento?

Qual o risco de investir via CapRate?
O risco de investir através da CapRate está diretamente associado ao risco da Incorporadora não honrar suas obrigações. Fazemos uma rigorosa análise da situação financeira da Incorporadora e dos empreendedores desta incorporadora antes de disponibilizar qualquer oportunidade na nossa plataforma.

Modelo jurídico
O modelo jurídico é o de uma SEP – sociedade de empréstimos entre pessoas. O investidor adquire um 3CB – Certificado de Cédulas de Crédito Bancário emitido pela CapRate , que é vinculada à uma Cédula de Crédito Bancário, emitida pela CapRate para a Incorporadora.

Regulação
O investimento é regulado pela Resolução 4656 do BACEN.

O investimento é coberto pelo FGC?
Não. O investimento via CapRate não possui cobertura do Fundo Garantidor de Crédito.

Existem garantias do investimento?
Você encontrará a informação se tem ou garantias na página de captação de cada investimento. A informação constará nas características da oferta.

Investir online é seguro
O investimento é realizado por TED bancária, direto da conta do investidor para a instituição financeira CapRate , os recursos serão liberados apenas após o sucesso da captação e a emissão do seu título de investimento. Seus dados estarão protegidos e ninguém terá acesso às suas movimentações e informações bancárias.

O que é a CapRate? Como funciona e como acompanho o investimento?

O QUE SIGNIFICA CAPRATE?
CapRate (ou também Capitalization Rate) é um indicador de perfomance utilizado no mercado imobiliário para avaliar a rentabilidade que um investimento teve ao ser concluido, ou seja, a rentabilidade entre o valor investido e o a receita gerada no projeto imobiliario. Como é um indicador, ele deve ser expresso em percentual anual, o que facilita a comparação com outros tipos de investimentos. É muito fácil de calcular: Cap Rate = R$ Retorno Gerado / R$ Investido.

O que é a CapRate?
A CapRate é uma fintech que busca aproximar duas pontas do mercado imobiliário (investidor e incorporador) eliminando intermediários e fazendo com que o modelo seja mais ganha-ganha. Isso porque o investidor terá acesso a uma rentabilidade superior a encontrada em outros tipos de investimento do mercado financeiro e a incorporadora consegue acessar dinheiro para desenvolver seus projetos a um custo um pouco mais baixo que os encontrados nos bancos e financeiras.
A CapRate atua como instituição financeira, a fim de conectar investidores interessados em investir em títulos vinculados a operações de crédito, focados no segmento imobiliário através de uma plataforma de tecnologia. É através de nossa plataforma que você pode participar dos projetos da Incorporadora e ser um investidor imobiliário.

O QUE É UMA FINTECH?
Fin = Financial, Tech = Technology. Fintech é um temo cunhado por um jornalista inglês para se referir as empresas que utilizam tecnologia de forma intensiva (geralmente com atendimento somente online) para prestar serviços financeiros de forma mais rápida, mais barata e num processo mais ganha-ganha.

QUAIS AS VANTAGENS DE INVESTIR ATRAVÉS DA CAPRATE?
Você tem acesso a incorporadoras selecionadas e que permitem que você invista com valores a partir de R$ 1 mil. Você tem a possibilidade de obter altos retornos através do investimento em CDB com juros pré-fixados. Além disso, você tem a possibilidade de dividir o seu capital disponível para investimento entre várias incorporadoras, fomentar diferentes projetos e mitigar o seu risco através da diversificação. Por fim, você acompanha indicadores de performance dos seus investimentos em um dashboard único, o que facilita o monitoramento dos seus projetos e a gestão do seu portfólio de participações.

COMO INVESTIR?
Para investir é muito simples: faça o seu cadastro, escolha a incorporadora, faça a sua reserva e transfira os recursos. Tudo online. Entenda o processo de forma detalhada. Ao final você receberá o seu título de CDB no seu painel e a partir desta data que o seu dinheiro começará a render.

COMO ACOMPANHO O INVESTIMENTO?
Depois de confirmado o TED, você poderá acompanhar mensalmente a rentabilidade no seu painel do usuário.

O RENDIMENTO É MENSAL?
O rendimento do seu investimento é mensal, porem o pagamento será somente no final do prazo informado no seu investimento.

EXISTE COMO SACAR ANTECIPADO O INVESTIMENTO?
A incorporadora poderá escolher antecipar o pagamento da dívida caso você precise sacar antecipado.

NO QUE É UTILIZADO O DINHEIRO INVESTIDO?
As incorporadoras utilizam o dinheiro para desenvolver os seus projetos. Desta forma você está investindo na construção de novos imóveis.

Valor mínimo, máximo e taxas do investimento

Qual o valor mínimo de investimento?
O investimento mínimo é de R$ 1 mil.

EXISTE VALOR MÁXIMO PARA INVESTIR?
Não, mas dependendo do valor investido, precisaremos confirmar alguns dados pessoais com você.

O VALOR QUE EU RESERVAR SERÁ UMA ÚNICA VEZ OU TENHO QUE APORTAR TODOS OS MESES?
O valor é em um único aporte. Porém, você poderá investir em outras opções todos os meses, diversificando assim seus investimentos.

Quais as taxas para investir?
Não há nenhuma taxa para o investidor. Os custos da plataforma e do processo de avaliação são de responsabilidade da Incorporadora.

Qual o retorno do investimento?

Quanto vou receber de retorno pelo meu investimento?
Você receberá o valor investido mais os juros determinados (pois eles são pré-fixados) no mês indicado em cada investimento.

Como retorna o meu investimento?
Ao final do investimento, você será notificado por e-mail e seu valor será devolvido a sua carteira virtual na CapRate. Você poderá solicitar o resgate via TED para o seu banco ou reinvestir em outros investimentos.

Como funciona a cobrança e inadimplência? Quem fica responsável por cobrar da Incorporadora?
Se a Incorporadora não honrar com seu compromisso, os investidores deverão ingressar com medidas judiciais e extrajudiciais, conforme o caso, para realizar a cobrança.

O que acontece se a empresa não pagar o empréstimo?
Se a Incorporadora não honrar com seu compromisso, como o título de dívida já está endossado ao investidor desde o início da operação, esse será convidado a, em grupo com os demais investidores, ingressar com cobrança extrajudicial.

Imposto de Renda

Como será a tributação?
A tributação incidirá sobre os rendimentos e será retida na fonte. A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CDB se estrutura da seguinte forma:

22,5% para aplicações com prazo de 180 dias
20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias
17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias
15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias

Como declarar o investimento no meu imposto de renda?
O seu título de investimento deverá ser declarado na seção "Bens e direitos" como crédito decorrente de empréstimo (código 51). Será enviado um informe de rendimentos para cada investidor próximo ao período de declaração do imposto de renda, juntamente com instruções detalhadas para declarar o seu título.

Garantias do Investimento

O que é garantia real?
As captações realizadas pela CapRate possuem garantia, o que não ocorre em outras plataformas. Se mesmo após rigorosa análise e aprovação da incorporadora por parte do nosso time, não houver cumprimento do retorno exigido, a CapRate usará a garantia dada pela incorporadora para pagar os investidores. Essa garantia é realizada via alienação fiduciária, que falaremos melhor na próxima pergunta.

O que é alienação fiduciária?
A alienação fiduciária é um tipo de garantia numa relação de negociação de compra de bens. É uma modalidade de financiamento, onde o devedor, para garantir o pagamento de algo, o transfere para o credor enquanto paga por aquele bem.
O nome é complicado, mas explica o que é a alienação fiduciária. Alienar significa, também, transferir a propriedade de algo para outra pessoa. A fidúcia, por outro lado, significa confiança.
Dessa forma, a alienação fiduciária significa “transferir algo com confiança”. Isso quer dizer que o devedor passa o bem ao credor, de forma com que ambos definam que o bem é a garantia de pagamento da dívida. No caso, a garantia de pagamento é o próprio bem a ser adquirido pelo devedor.
Fonte: projuris.com.br

SEP - Sociedade de Empréstimo entre Pessoas

O que é uma SEP?
SEP significa Sociedade de Empréstimo entre pessoas e é uma modalidade regulada pelo Banco Central. Ser SEP significa que a CapRate está autorizada a realizar operações de crédito entre pessoas sem a intermediação bancária, reduzindo a burocracia dos investimentos tradicionais.

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